Seguro viagem: quando é obrigatório e o que checar antes de embarcar

Seguro viagem é aquele item que a maioria das pessoas trata como opcional até a primeira consulta médica no exterior. Uma ida a pronto-socorro em país de moeda forte transforma o preço da apólice em detalhe.

E, em vários destinos, ele nem é opcional.

Onde é obrigatório

O caso mais conhecido é o Espaço Schengen — a área de livre circulação que reúne a maior parte dos países europeus. Para entrar, exige-se seguro com cobertura mínima de 30 mil euros para despesas médicas e hospitalares, válido para todo o período e todos os países da viagem, incluindo repatriação.

Outros destinos com exigência ou recomendação forte variam ao longo do tempo — Cuba e alguns países da Ásia e do Oriente Médio já figuraram nessa lista. A regra prática é consultar a exigência vigente do destino antes de comprar a passagem, não depois.

Ser barrado no controle de imigração por falta de seguro é raro, mas acontece. Mais comum é o problema aparecer na hora de precisar: hospital que exige garantia de pagamento antes do atendimento eletivo.

O que a apólice cobre

Despesas médicas e hospitalares (DMH). A cobertura principal. É o número que a exigência de Schengen se refere.

Despesas odontológicas emergenciais. Limite bem menor, mas resolve o essencial.

Traslado médico e repatriação sanitária. Transporte até um centro adequado, ou de volta ao Brasil. É a cobertura de maior valor absoluto — um traslado aeromédico custa uma fortuna.

Repatriação funerária.

Bagagem extraviada ou danificada. Atenção: costuma ser complementar à indenização da companhia aérea, não substitutiva.

Cancelamento e interrupção de viagem. Reembolsa despesas não reembolsáveis quando a viagem é cancelada por motivo coberto (doença, acidente, falecimento na família). É a cobertura que mais gente esquece e mais gente precisa.

Atraso de voo e de bagagem. Verba para despesas emergenciais.

Responsabilidade civil durante a viagem.

O seguro do cartão de crédito

Muitos cartões premium incluem seguro viagem. Ele pode ser suficiente — mas quase nunca é o que a pessoa imagina.

Antes de contar com ele, confirme:

1. A passagem precisa ter sido comprada com aquele cartão? Quase sempre sim, e integralmente.
2. Qual é o limite de DMH? Se for menor que 30 mil euros, não atende Schengen.
3. É preciso ativar antes de viajar? Vários exigem emissão do bilhete de seguro no portal do cartão.
4. Cobre condições preexistentes? Raramente, e apenas em caráter emergencial.
5. Cobre esporte ou atividade de aventura? Quase nunca.
6. Qual é a idade limite? Costuma haver.

O bilhete emitido pelo cartão é o documento que vale na imigração. Sem ele, não há comprovação.

Os pontos que mudam o preço

• Destino (Europa, EUA e Japão custam mais);
• Duração da viagem;
• Idade dos viajantes — a partir dos 70 anos o preço sobe bastante;
• Cobertura de DMH contratada;
• Atividades: esqui, mergulho, trilha em altitude e esportes de aventura exigem cláusula específica;
• Gestação: coberta apenas até determinada semana e com condições próprias.

Condições preexistentes

É o ponto mais delicado. A maior parte das apólices cobre a emergência decorrente de condição preexistente — a estabilização do quadro —, mas não o tratamento continuado nem procedimentos eletivos.

Quem tem condição crônica relevante deve declarar e verificar a redação exata da cláusula. Assumir que “vai dar certo” é caro.

Como acionar no exterior

• Salve o telefone da central de assistência 24h no celular e em papel.
• Ligue antes de ir ao hospital, sempre que possível. Muitas apólices funcionam com pagamento direto ao prestador se acionadas previamente; sem isso, vira reembolso.
• Guarde todos os comprovantes: relatório médico, receitas, notas fiscais, comprovantes de pagamento.
• Em caso de bagagem, registre o PIR (relatório de irregularidade) no aeroporto — sem ele não há indenização.

Viagem nacional

Também existe, e faz sentido em dois casos: viagens longas de carro (a cobertura de assistência ao veículo e o traslado ajudam) e viagens para regiões com rede hospitalar limitada, onde a remoção para um centro maior pode ser necessária.